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金融犯罪、反洗錢暨反資恐專區

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KPMG獨有國際洗錢防制專業團隊網路,可為客戶提供各種AML顧問服務,協助客戶達成各種遵循目標,並創造出持續的競爭優勢。

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全球風險管理重大趨勢

當前金融科技風潮席捲全球,當全球金融機構紛紛大舉投入與催生金融科技相關應用下,金融犯罪(Financial Crime)的風險已經悄悄大幅襲擊金融機構中。在金融科技應用的議題中,區塊鏈(Blockchain)、比特幣(Bitcoin)、P2P(PEER TO PEER)、網際網路(Internet)、行動式裝置與新型態交易模式,不僅僅影響金融產業過去的經營思維或型態,對於受高度監理的金融機構而言,其風險管理環境亦可能遭受極其快速的衝擊。

 

在舞弊偵測機制上,以關鍵風險指標(Key Risk Indicator)搭配鑑識資料分析技術(Forensic Data Analytics)為主,除分析過去歷史交易數據外,對於交易發生之持續性監控亦能發揮良好偵測效果。透過檢視作業流程後,將作業流程中內部控制的偵測性控制點,進行分析與篩選,並透過資訊系統監控的規則(RULES)訂定、找尋出來後,透過數據資料分析工具,連接金融機構核心交易系統,以及時化或批次化之執行頻率進行交易分析,以達成持續性稽核與監控之目標,並找出潛在疑似不當行為交易後,進而評估是否為舞弊活動,亦或是內部控制缺失或弱點。隨時代快速變遷,金融機構除改變思維,以金融科技之新思維進行經營轉型外,對於衍生的舞弊風險甚至於網路犯罪或金融犯罪等新議題,除透過鑑識科技之數據分析進行關鍵風險指標辨認、設定與持續監督等作為外,亦須思考相關法令遵循與風險管理於轉型期間之自我診斷、矯正及應變作為。

 

另我國預定於2018年接受APG(亞太防制洗錢組織Asia / Pacific Group on Money Laundering)第三輪相互評鑑,其將會來台灣進行洗錢防制相關審查作業。台灣近期由主管機關所發布的防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項、評估洗錢及資助恐怖主義風險及訂定相關防制計畫指引,要求金融機構應考量其業務多樣性,重要性及洗錢風險程度,對現有客戶進行客戶審查,並考量前次執行客戶審查之時點及所獲得資料之適足性後,於適當時機對已存在之客戶關係進行審查。

 

鑒於國內法規遵循規範,及台灣金融機構積極競逐亞洲區甚至全球金融市場之情況下,洗錢防制暨反資助恐怖主義活動的遵循積極管理作為,儼然已成為金融機構不可忽視的議題,並應與國際金融機構標竿學習。反觀,我國金融業如何判讀國際法規遵循趨勢的警訊,未來又如何因應貿易融資服務帶來反洗錢法規遵循的挑戰?

 

金融犯罪與舞弊風險管理顧問諮詢服務 

金融犯罪所涉及之領域廣泛且複雜,包含:舞弊及不當行為領域、資訊科技(網際網路犯罪)領域,以及金融產品或服務之作業流程等三個議題。新型態交易模式,不僅僅影響金融產業過去的經營思維或型態,對於受高度監理的金融機構而言,其風險管理環境亦可能遭受極其快速的衝擊。目前金融機構在既有風險管理模式所著重之方向與金融科技之應用方向上正逐漸地產生落差,甚至存在資訊不對稱的風險。KPMG推薦金融機構從「偵測」出發,並管理當局推動公司治理文化,到各營運單位真正落實與尊重風險管控作為,透過預防、偵測與回應機制強化並落實金融機構中各產品及服務的內部控制設計與執行。

 

反洗錢暨反資恐顧問諮詢服務

洗錢防制遵循與資金移轉透明化管理早已是全球多數國家政府及金融機構於發展金融業務自由化時,擬強化金融業務管理上的共識方向。然而隨著高度的國際金融自由化、金融商品與網路科技的蓬勃發展,洗錢手法也不斷翻新,加上各國間洗錢防制法令規範及遵循程度間的差異,使得跨國洗錢行為成為規避查緝的死角之一;同時,跨國洗錢行為也讓各國家金融機構與業者,淪為洗錢與資助恐怖主義活動的工具之一。KPMG獨有國際洗錢防制專業團隊網路,可為客戶提供各種AML顧問服務,包含反洗錢暨反資恐風險評估與風險防制、反洗錢暨反資恐客戶盡職調查、反洗錢暨反資恐交易調查與通報等專業服務,以協助客戶達成各種遵循目標,並客戶創造出持續的競爭優勢。

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