Los bancos globales desarrollan planes de la resolución | KPMG | PA

Los bancos globales desarrollan planes de la resolución para nuevas normas

Los bancos globales desarrollan planes de la resolución

"Demasiado grande para quebrar", nuevas regulaciones bancarias solicita los bancos mundiales desarrollar la resolución de planes.

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Se hace cada vez más poco realista para bancos internacionales satisfacer cada vez más las exigencias de capital para atender a los políticos las demandas para proteger a los contribuyentes contra el fracaso económico. Por replantear su recuperación y resolución de planes, los bancos podrían reducir significativamente las posibilidades de necesitar un rescate, y en el proceso de demostrar que puede funcionar eficazmente en bajar sus niveles de capital.

"Demasiado grandes para quebrar" ha motivado la regulación bancaria diseñada para incrementar el capital, apretar gobernanza y prácticas de operación y mitigar cualquier necesidad adicional de bancos gubernamentales, sistématicamente importantes ó "G-SIBs".

TLAC apoya resolución del Banco Mundial

La última de estas iniciativas, introducidas por el FSB, está relacionada con absorción de pérdida Total de un banco (TLAC). La misma, impone requisitos de capital de banco estrictos en los bancos globales más grandes. En el caso de un accidente, TLAC incrementa la posibilidad de estabilizar un banco y restaurar la solvencia, así ganar tiempo para una reestructuración ordenada.

Pero... ¿Permiten las normas que los bancos sigan apoyando la economía más amplia manteniendo todavía una red de protección? La paradoja es que una nueva regulación bancaria destinada a fortalecer G-SIBs podría hacer más difícil para ellos obtener el capital que exige la nueva regulación. Por otra parte, el reglamento podría impulsar a los bancos a replantearse radicalmente su enfoque de recuperación y resolución, para evitar la posibilidad de déficits de capital.

Planificando su estrategia de resolución bancaria

Los bancos internacionales deben buscar formas de establecer la recuperación y recuperación de planes que simultáneamente satisfacen diversos requisitos. Los bancos más grandes, los multinacionales, suelen operar un complejo activo de la empresa entre las transferencias y pagos, que ya genera una complejidad considerable.

Las dos amplias estrategias de resolución:

  • Bajo "el punto solo de la entrada", la entidad en lo alto del grupo es típicamente colocada en la resolución, con las filiales que siguen como empresas en marcha.
  • En grupos donde las unidades de negocio locales son en gran parte autónomas o donde hay límites claros entre diferentes líneas, múltiples puntos de entrada pueden ser preferidos.

Regulación bancaria que equilibra la seguridad y el crecimiento económico

Posiblemente la pregunta más importante es: ¿cómo pueden las economías asegurar que sus bancos evitan tomar riesgos excesivos, pero siguen siendo motores de crecimiento capaces de prestar a las empresas? Cada incremento en los niveles de capital requeridos también podría limitar la capacidad de proporcionar crédito tan necesario a la economía nacional y mundial.

La falta de capital accesible, especialmente para los inversionistas de alto riesgo, posiblemente podría estancarse el crecimiento, la creación de una forma de esclerosis económica que podrían causar graves daños sistémicos. Además, los requerimientos de capital por sí solos no pueden eliminar todos los riesgos del mercado, dado que los bancos también están lidiando con otros riesgos como la exposición a nueva tecnología no probada y sistemas de compensación.

Los gobiernos y los reguladores deben, sin embargo, considerar que el mercado mientras más amplio necesita de mayor liquidez y tratar de evitar los requerimientos de capital restrictivas que humedezcan el mercado. La carencia de un, enfoque de la autoridad coherente a la regulación también añade capas innecesarias de complejidad e incertidumbre al proceso de adecuación del capital. Una mayor colaboración puede añadir eficiencia y permitir a los bancos crear niveles de capital adecuados que los protegen, sin retener la consesión de préstamos.

Authors

Francisco Uria Fernandez, KPMG en Spain

Richard Heis, KPMG en Reino Unido

Giles Williams, KPMG en Reino Unido

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