"Blue Marble Microinsurance" muestra el poder de las alianzas aseguradoras no-tradicionales

"Blue Marble" aborda la pobreza mediante alianzas

El nuevo consorcio crea alianzas para desarrollar un modelo de seguros micro sostenible.

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Para seguir siendo rentables – y pertinentes – en el mundo de hoy, la industria aseguradora necesita empezar a abordar los grandes problemas que enfrenta a la humanidad como la pobreza, resiliencia, desarrollo y medio ambiente. Un consorcio de aseguradores llamado "Blue Marble Microinsurance" se ha unido para demostrar que, cuando competidores colaboran, todo es posible, incluyendo la verdadera innovación de seguros.

Tal como Brian Duperreault, Director Ejecutivo de "Hamilton Insurance Group" explicó en la International Insurance Society (IIS), celebrada en Río de Janeiro en 2012, "para que cualquiera de nosotros pueda tener éxito, todos nosotros debemos estar involucrados. Debemos trabajar juntos".

Brian observó que la entrega de la protección de un seguro para el mundo en desarrollo, "puede asegurar un mayor acceso al capital, reducir los choques de ingreso y estabilizar los niveles de ingresos, mitigar pérdidas catastróficas, mejorar la protección social y mutualizar y transferir el riesgo. Sin embargo, sólo un pequeño porcentaje de esta población tiene acceso a los productos de seguros".

Sólo dos años más tarde, ocho ejecutivos de aseguradoras lanzaron un consorcio apuntado a la incubación de empresas de micro seguros, para ayudar a solucionar el problema mundial de la pobreza.

"Blue Marble" persigue el seguro micro sostenible

De acuerdo a Joan Lamm-Tennant, CEO de "Blue Marble", "todos alrededor de la mesa entienden que ser capaces de crear un exitoso y sostenible modelo para ofrecer seguros a los grupos subatendidos no era acerca del tamaño de su balance. Se trataba de la mutualización de conocimiento"

Los miembros fundadores comprendieron que esto requeriría de niveles sin precedentes de cooperación, ya que muchas organizaciones han intentado crear rentables micro empresas de seguros en el pasado, pero pocos han logrado la escala correcta o la sostenibilidad.

"Vieron una oportunidad para compartir los costos de la innovación y descubrir canales de distribución nuevos y más eficientes", señaló Joan, añadiendo que, mediante la creación de un mercado transparente y viable, podrían reducir los riesgos regulatorios y reputación que a menudo vienen con la entrada de nuevos mercados.

La intensa cooperación era necesaria para superar los problemas de la titularidad de la Propiedad Intelectual (IP), y hoy "Blue Marble" corre casi exclusivamente sobre el personal adscrito de sus miembros y la IP que está generada sigue siendo propiedad del mercado.

Non-traditional partnerships enable insurance innovation

KPMG International recognizes that insurance can play a clear and central role in helping the world respond to global risk, improve resilience and support economic growth. But sustainable solutions will require smart partnerships and alliances between all players in the insurance and financial services ecosystem. 

The insurers participating in Blue Marble knew that, to do things differently, they would need the help of partners both inside and outside the industry. Public Private Partnerships (PPPs) would need to be formed, with developing world governments, international development groups and intergovernmental bodies and with non-traditional – even disruptive – players. 

These types of partnerships are key to driving innovation and new approaches within the insurance sector since we often find that traditional insurance organizations are structured in ways that actually discourage innovation. Most need to reconsider how they integrate new partners, talent and ideas into their culture to achieve real and sustainable product and operational innovation.

La medición de éxito de sociedades de seguro público-privadas

Mientras que la mayoría de las empresas del sector privado están altamente concentradas en lograr un mercado financiero tradicional - volumen de primas, márgenes, rentabilidad, las pérdidas de los préstamos y así sucesivamente - Blue Marble participantes creen que producto pertinencia debe venir primero. Como tal, el equipo de liderazgo de "Blue Marble" mide su éxito contra cuatro métricas clave:

  • La sostenibilidad y el equipo se concentran en encontrar modos de reducir sus costes de fricción.
  • Validación del cliente.
  • Valor e innovación entregada a sus compañeros.
  • Creación del impacto social esperado.

Un nuevo modelo para las sociedades de servicios financieros

Mientras que puede tomar un tiempo para "Blue Marble Microinsurance" crear un mercado asegurador realmente viable y micro sostenible, el enfoque cooperativo del grupo ofrece la mejor oportunidad que hemos visto hasta la fecha para tener un impacto real en la lucha contra la pobreza.

En KPMG hemos ayudado activamente a clientes de servicios financieros a construir nuevas relaciones y alianzas con jugadores tradicionales y no tradicionales. A menudo asesoramos a clientes a tener en consideración cinco importantes claves antes de saltar a una nueva relación:

  1. Motivaciones
  2. Alineación 
  3. Buena voluntad
  4. Realidad operacional
  5. Factores de éxito

KPMG apoya las metas y objetivos del consorcio "Blue Marble". La experiencia representa un fuerte y apremiante modelo para las organizaciones de servicios financieros de todo tipo que realmente se comprometan con el mundo, renueven su relevancia en el mercado y ayuden a resolver algunos de los problemas más difíciles.

Imagen de la barra lateral: "Blue Marble Microinsurance" fue fundada por compañías de seguros y reaseguro, incluyendo; American International Group, Inc., Aspen Insurance Holdings Limited, Guy Carpenter & Company, LLC & Marsh & McLennan Companies, Inc., Hamilton Insurance Group Ltd., Old Mutual plc., Transatlantic Reinsurance Company, XL Catlin, y Zurich Insurance Group.

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