Hoe Fintech mijn werk als IT Risk Consultant verandert |

Hoe Fintech mijn werk als IT Risk Consultant verandert

Hoe Fintech mijn werk als IT Risk Consultant verandert

Fintechs winnen steeds meer terrein door het aanbieden van financiële diensten met (nieuwe) technologie. Kende je eerst alleen de grote gevestigde banken ING, Rabobank en ABN AMRO, nu klinken Knab en Bunq je vast ook niet meer onbekend in de oren.

1000

Gerelateerde content

Fintechs winnen steeds meer terrein door het aanbieden van financiële diensten met (nieuwe) technologie. Kende je eerst alleen de grote gevestigde banken ING, Rabobank en ABN AMRO, nu klinken Knab en Bunq je vast ook niet meer onbekend in de oren.

IT is een belangrijke driver voor zowel nieuwe als gevestigde financiële instellingen. Echter zijn de IT risicovraagstukken waar ik aan werk vaak uiteenlopend. Zo help ik grote instellingen met het beheersen van de risico’s van complexe IT landschappen, die steeds ingewikkelder zijn geworden door jarenlange uitbreiding en het brede scala aan producten. Fintechs help ik met strategische (groei) vraagstukken en de beheersing van de bijbehorende IT risico’s. Het valt mij op dat het business model van fintechs vaak wordt gedreven door één nieuwe technologie en dat zij zich richten op een niche in de markt, waardoor de IT-omgeving relatief overzichtelijk is.

Naast verschillen in de IT-organisatie, merk ik ook dat de cultuur en de manier waarop fintechs omgaan met risicomanagement sterk verschilt ten opzichte van de gevestigde orde. Momenteel werken we bijvoorbeeld bij een aantal grote financiële instellingen aan de implementatie van IFRS 9, waarbij veelal bestaande systemen of rapportages moeten worden aangepast. Bij de kleinere en snel groeiende instellingen, zoals fintechs, werken we juist samen met de klant aan het ‘from scratch’ opbouwen van (IT) risicomanagement, de bijbehorende governance, beleidsdocumenten en rapportagelijnen.

Huh, Bunq? Fintechs? Bunq is de eerste instelling met een bankvergunning sinds de DSB-bank tien jaar geleden en is momenteel misschien wel hét voorbeeld van een kleine hippe fintech start-up die snel volwassen is geworden en zich sinds kort dus bank mag noemen. Naast de bancaire wereld zijn fintechs ook in het betalingsverkeer bezig met een opmars. Waarschijnlijk zegt de naam Adyen je bijvoorbeeld niet meteen iets, maar sla je bankafschrift er maar eens op na: de kans dat je ‘Adyen’ tegenkomt is groot. Er is dus niet iets mis gegaan bij je laatste aankoop, maar Adyen heeft op de achtergrond de transactie tussen jou en de winkel geregeld. Natuurlijk zijn ook nieuwe technologieën zoals de blockchain, met als meest bekende variant de ‘Bitcoin’, ook niet meer weg te denken uit ons financiële vocabulaire.

Fintechs bevinden zich vaak in een andere fase van de business-life-cycle - namelijk in de opstart/snelle groei fase - en hebben zich tot dan toe vaak voornamelijk gefocust op het ontwikkelen van de technologie en het vermarkten van het nieuwe product of de service. Waar grote gevestigde instellingen worstelen met de vraag hoe zij kunnen voldoen aan de laatste wet- en regelgeving en grote teams hebben die hier fulltime mee bezig zijn, komen fintechs in beginsel voor het eerst in aanraking met risicobeheersing en eisen van de toezichthouder. Dit vereist aanpassingsvermogen als IT Consultant en geeft enorm veel afwisseling in mijn werk.

Uiteindelijk bereiken succesvolle fintechs een niveau van volwassenheid en grootte waarbij ook deze, voorheen relatief onschuldige kleintjes, een belangrijke functie zijn gaan vervullen in de maatschappij. Bijvoorbeeld het beheren van spaargelden, hypotheken of het verwerken van betalingen. Dit brengt uiteindelijk ook systeemrisico’s met zich mee en dus ook vragen om een goede beheersing van risico’s en hoge mate van stabiliteit van de IT-processen. Juist als niet-IT’er in deze dynamische sector merk ik dat ik waarde kan toevoegen door samen met fintechs na te denken over een goede balans tussen een innovatieve strategie, de benodigde IT en een goede beheersing van risico’s.

De toezichthouder kijkt gelukkig ook naar de balans tussen technologische innovatie en risico's en schrijft daar bijvoorbeeld over in haar rapport over technologisch innovatie in de financiële sector 1. Een van de belangrijkste uitdagingen voor de toekomst is de manier waarop we (IT) risico’s in de financiële sector voldoende kunnen beheersen zonder dat het vernieuwende, innovatieve karakter van nieuwkomers hier teveel onder lijdt. Immers kan nieuwe technologie in de financiële sector juist ook leiden tot een efficiënter, stabieler en transparanter systeem. Als IT Risk Consultant kun je hierover meedenken!


1 DNB Positioning paper januari 2016 

Neem contact met ons op