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Cinco beneficios de un sistema financiero sustentable

Sistema financiero sustentable

Adoptar sistemas financieros con buenas prácticas de desarrollo sustentable acelera el incremento de fondos y la reducción de tasas de interés.

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Socio de Asesoría en Gobierno Corporativo y Gestión de Riesgos de KPMG en México

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Incrementar fuentes de fondeo y reducir tasas de interés son algunos de los objetivos que persiguen las instituciones del sistema financiero. Una palanca para acelerar el logro de estas metas es la adopción de mejores prácticas en materia de desarrollo sustentable. Este concepto ha estado presente en el mercado desde hace décadas e implica contar con una visión integral de aspectos económicos, ambientales y sociales en las organizaciones y su cadena de valor: se trata de la capacidad de lograr una prosperidad económica al tiempo que se protegen los sistemas naturales del planeta buscando proveer una adecuada calidad de vida a las personas.

 

El desarrollo sustentable debe satisfacer las necesidades actuales sin comprometer los recursos y oportunidades de generaciones futuras. De hecho, cada vez más inversionistas empiezan a solicitar que las compañías cuenten con lineamientos y procesos para gestionar riesgos ambientales y sociales. Cuando una empresa toma acciones en este sentido es más probable que diversifique sus fuentes de financiamiento y tenga acceso a mejores tasas.

 

Principios del Ecuador, contexto global y local

Adoptados voluntariamente por diversas instituciones financieras a nivel mundial, los Principios del Ecuador constituyen un marco de gestión de riesgos para identificar, evaluar y administrar riesgos sociales y ambientales en proyectos. Están pensados para proveer requisitos mínimos de due diligence que respalden una toma de decisiones más responsable. Estos principios se basan en estándares de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés).

 

En México, además de contar con una Ley General de Cambio Climático y requerimientos regulatorios en materia ambiental y social, cada vez más entidades del sistema financiero solicitan la incorporación de estos principios para proyectos mayores a 10 millones de dólares, es decir, requieren que sus acreditados tengan un plan de gestión de riesgos ambientales y sociales, lo que implica que las compañías tengan equipos y procesos claros para gestionar temas de desarrollo sustentable; al adoptar los Principios del Ecuador, se detectan riesgos oportunamente y se define un plan para su gestión. De lo contrario, estos podrían surgir inesperadamente cuando el proyecto se encuentra en marcha poniendo en riesgo la operación y también la reputación institucional.

 

Ventajas de ser sustentable

En la actualidad, existen entidades financieras internacionales con la capacidad de fondear bancos locales comerciales o de desarrollo que demuestren estar inmersos en procesos, proyectos o iniciativas con respecto a temas estratégicos ambientales y sociales. Aunque esto no garantiza el otorgamiento de un crédito, sí amplía el panorama de fuentes de financiamiento y aumentan las probabilidades de contar con mejores tasas de interés. Proyectos con estas características han logrado financiamiento con tasas de entre 4% y 6%, las cuales son menores que las de un crédito que no contempla estos aspectos.

 

Hemos identificado cinco beneficios de contar con un sistema financiero sustentable:

  1.  Acceso a financiamiento internacional: los proyectos que un acreditado someta a consideración incrementan su nivel de elegibilidad para obtener financiamiento
  2.  Mejores decisiones de crédito: se generan entornos de crédito que contemplan tanto los riesgos tradicionales como los riesgos ambientales y sociales, se logra un análisis integral de la viabilidad del proyecto y, por lo tanto, de su capacidad de repago
  3. Impulso a la transparencia organizacional: al interior de las organizaciones se va creando un entorno de transparencia y concientización acerca del posible efecto que un proyecto puede tener en grupos sociales y en el medio ambiente
  4. Incremento de la reputación de marca: implementar marcos sustentables en las políticas, manuales y procesos aumenta el valor de la marca de las empresas; esto no es tema menor, si se toma en cuenta que la reputación representa entre 20% y 25% del valor de las empresas
  5. Fomento a la innovación: el desarrollo sustentable en las entidades financieras incentiva la generación de productos y servicios innovadores, más verdes y respetuosos del medio ambiente, que cumplen con las necesidades del consumidor al tiempo que son socialmente responsables

En México, las instituciones financieras están adoptando diversos estándares y buenas prácticas internacionales. En este sentido, el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) es un ejemplo para la banca nacional de desarrollo al incorporar un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales en su proceso de crédito para las operaciones de primer piso, aplicando los Principios del Ecuador como marco de referencia y verificando el cumplimiento de la normatividad mexicana medioambiental y social.

 

“Nuestra experiencia nos confirma que la sustentabilidad es un paradigma que las instituciones financieras y de crédito no pueden pasar por alto: debe transformarse en un tema obligado que resulta preventivo con respecto a la gestión de riesgos y otorga mayores elementos para prever la viabilidad de un proyecto y su impacto en el ambiente o las comunidades. Hoy, más que nunca, las empresas deben adquirir conocimientos que les permitan evaluar y definir esquemas de trabajo de un acreditado para implementar, monitorear y ejecutar modelos sustentables que se incorporen de manera eficiente en los sistemas financieros”, comenta Francisco González, Director General de Bancomext.

 

Como pionero del sistema bancario en general, Bancomext ha ajustado sus manuales, procedimientos y políticas para considerar los elementos clave de los Principios del Ecuador para convertirse en una entidad con criterios más consistentes y actualizados para evaluar proyectos desde un punto de vista sustentable.

 

Tomar en cuenta los aspectos económicos, ambientales y sociales de un proyecto es importante para que una institución del sistema financiero otorgue créditos y financiamientos a las organizaciones. Adoptar un marco de desarrollo sustentable brinda mayor visión para la administración de riesgos, minimiza posibles consecuencias en las comunidades y promueve la inversión responsable a mediano y largo plazo.

 

El desarrollo de la sustentabilidad del sistema financiero acelera la innovación y aporta recursos sin lastimar al medio ambiente y a la sociedad. Es fundamental que una gran proporción de las entidades financieras de México evolucionen y caminen hacia esa dirección para lograr un impacto positivo en el país.

 

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