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毕马威中国调研报告:中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长,增幅呈扩大趋势

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毕马威最新发布的《2017年中国银行业调查报告》(简称“报告”)指出,2016年,中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长,增幅呈扩大趋势。与此同时,盈利持续增长,宏观经济形势趋于稳定,盈利增速开始回升,同比增长较2015年有所回升。

毕马威中国此次发布的调研报告呈现了2016年商业银行总体运行态势和财务数据,对银行物理网点何去何从、快速演变的反洗钱监管格局、不良资产证券化、外资银行十年中国路等热点话题进行了详尽的梳理和分析。

报告显示,2016年银行业总体运行保持稳健态势,总资产和负债继续同步增长。根据银监会披露的信息,商业银行2016年末总资产为人民币181.7万亿元,较2015年末增长人民币25.9万亿元,同比增长16.6%,增幅较2015年提高1.0个百分点;总负债为人民币168.6万亿元,较2015年末增长人民币24.3万亿元,同比增长16.9%,增幅较2015年提高1.6个百分点。

2016年度,商业银行全年累计实现净利润约人民币1.6万亿元,比2015年增加人民币564亿元,同比增长3.5%,增速上升1.1个百分点。此外,由于监管对资本的扩充要求以及净利润增长幅度减缓,净利润增长速度滞后于资本增长速度,因而近三年商业银行平均资产利润率、平均资本利润率均持续呈下滑态势。毕马威中国金融业审计主管合伙人李淑贤认为,由于监管对资本的扩充要求以及净利润增长幅度减缓,净利润增长速度滞后于资本增长速度,因而近三年商业银行平均资产利润率、平均资本利润率均持续呈下滑态势。

不良资产方面,2016年,信贷风险持续暴露,整体信贷资产质量继续下滑,但风险暴露放缓。2016年末商业银行不良贷款余额为人民币1.51万亿元,比上年末增加人民币2,377亿元,上涨18.7%,增速减少32.7个百分点;不良贷款率为1.74%,比2015年末上升0.07个百分点。

2017年4月,《中国资产证券化白皮书(2017)》发布,明确指出不良资产证券化将扩大试点。包括国开行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行等在内的共12家政策性银行、股份制银行及城商行入围第二批试点名单,发型机构类型更加多元化。对此,毕马威中国银行业主管合伙人王立鹏指出,资产证券化不但可以丰富目前市场上不良资产处置手段,提升市场影响力,更为重要的是,资产证券化拓展了不良资产的买方,将相关证券出售范围扩大到银行间债券市场的合格投资者,有助于优化目前不良贷款买方市场的状况,以提高银行对不良资产的回收率水平。

近年来,消费者的行为模式和消费需求正在发生改变,场景化的金融消费渠道不断增多。就银行业而言,移动计算、高速无线网、大数据和云计算等领先信息技术的支持,也推动着其业务模式由线下至线上的不断转变。业界关于银行物理网点是否仍有存在的必要,争论火爆。王立鹏认为:需要利用互联网思维,从客户服务和银行业发展的痛点出发,在考虑不同特征群体的差异化需求的基础之上,通过科学的调研分析和量化评估,对物理网点的位置、数量、产品、服务方式等进行个性化设计,以为特定群体提供更加亲切、个性、舒适的服务体验,为银行带来长久持续的效益。

近期,有三项因素对中国金融机构的反洗钱合规建设产生着重大影响:央行3号令实施、国际金融行动特别工作组(FATF)互评估、和海外监管变革,这预示着中国的反洗钱监管的发展步伐从2017年起将加速。这将包括出台更多的监管指引, 监管更趋严格,以及执法力度的加强。报告认为,随着中国反洗钱监管的不断发展, 那些现在就采取行动以主动应对已知和预期监管变化的金融机构, 在今后将会收获事半功倍的效果。

2017年,外资银行迎来了在华开启法人化之路的第一个十年。根据银监会数据统计,2006年至2015年,外资行总资产从人民币9,279亿元增加到人民币2.68万亿元,粗略估算平均每年增长率超过20%。受全球金融危机、中资银行快速发展以及外贸融资坏账率上升的影响,外资行总资产占比从2007年末的2.38%下降到了2015年末的1.38%。李淑贤表示,预计未来的几年内,外资银行的资产量份额占比仍将维持在2%左右。外资银行拥有广泛的海外网络、专业的行业实践、较为全面的金融服务经验和金融科技的运用经验等优势,将有助于外资银行在某些业务领域实现独特的优势,并完成在中国银行业的大环境下的准确定位。

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1992年,毕马威在中国内地成为首家获准合资开业的国际会计师事务所。2012年8月1日,毕马威成为四大会计师事务所之中,首家从中外合作制转为特殊普通合伙的事务所。毕马威香港的成立更早在1945年。率先打入中国市场的先机以及对质量的不懈追求,使我们积累了丰富的行业经验,中国多家知名企业长期聘请毕马威提供专业服务,也反映了毕马威的领导地位。

 

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