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毕马威指出:监管法规推动亚太区银行业转型香港领先区内发展

毕马威指出:监管法规推动亚太区银行业转型香港领先区内发展

毕马威在最新发表的报告《转变中的银行业监管法规 ── 亚太版》(Evolving Banking Regulation – ASPAC Edition) 中指出,香港在推动银行业监管法规的过程中,领先于亚太区其他国家。

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毕马威在最新发表的报告《转变中的银行业监管法规 ── 亚太版》(Evolving Banking Regulation – ASPAC Edition) 中指出,香港在推动银行业监管法规的过程中,领先于亚太区其他国家。

正当亚太区大部分银行监管机构都在实施监管改革的关键项目,例如对资本及流动资金方面的要求时,香港在多个领域已领先于其他地区,包括: 

  • 流动资金 ─ 引入“稳定资金要求”
  • 恢复和处置计划 ─ 建议(对所有认可机构) 广泛实施并为有效处置机制的行动/权力立法
  • 客户待遇 ─ 推出“公平待客”约章
  • 审慎使用内部模式 ─ 为住宅按揭引入最低风险加权值,并为风险加权资产订立下限

毕马威金融服务业监管事务亚太区主管合伙人唐培新 (Simon Topping)表示:“香港在引进部分最新监管法规方面明显领先于区内大部分国家。这或许是精益求精的做法,但香港有必要确保相对于其他地区,本地的监管法规不会过分严苛,否则对业务经营和客户都会有一定的影响。”

报告指出,在监管法规和其他压力的影响下,银行需要在5个范畴转型:包括 (1)结构;(2)操守、市场和文化;(3)数据及报告;(4)风险管治;(5)场外衍生工具改革。

唐培新补充说:“除了考虑个别领域外,各个领域累积的影响也不容忽视。监管法规促使银行在行为、结构、业务及营运模式上转型,银行本身及其客户将为此承担巨大成本,所以要好好取得平衡。”

报告指出,鉴于环球金融危机时,西方银行的问题对亚洲市场造成强烈冲击,亚太区监管机构正采取多项措施,以避免日后当全球系统性重要银行发生问题时再次受到波及。

这些措施包括要求银行以附属公司方式经营本地业务、为本地业务制定有效的恢复和处置机制,以及减少对集团资金或风险管理的依赖。唐培新指出:“亚太区的监管机构处于一个两难的境地,一方面他们认同大型跨国银行对本地市场作出的贡献,以及他们对环球经济,尤其是国际贸易的最要性。另一方面,在环球金融危机后,他们非常清楚一旦这些大型银行再次陷入危机,本地市场可能承受的风险。”

毕马威报告的欧洲版指出,欧洲的监管法规规模已经越过了“临界点”──即加强监管的成本大于裨益。不过,亚太区尚未出现这种情况。

唐培新总结说:“就亚太区的现况而言,这些新监管法规带来的益处 (包括促进金融体系稳定和提振信心) ,仍然高于为此付出的成本 (例如银行业的利润下降、成本上升、客户的选择减少) 。不过,我们必须谨慎处理,确保不会发生成本高于裨益的过度监管情况,而这种情况或许已经在欧洲出现。”

 

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