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毕马威报告:在港中资银行持续增长,行业前景喜忧参半

毕马威报告:在港中资银行持续增长,行业前景喜忧参半

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毕马威最新发表的银行业年度报告指出,香港的中资银行在资产、浄息差及成本收入比率方面持续增长。

毕马威发表的第25份香港银行业报告指出,行业前景仍然是喜忧参半。虽然财务业绩强劲,但业界仍然需要解决多项难题和挑战。香港银行的整体净利润较2011年上升16%,主要是由净利息及非利息收入上升所带动。报告指出,不少大型银行的资产负债表录得平均将近8-10%的增幅,例如汇丰银行、恒生银行及渣打银行。

毕马威中国金融服务合伙人马绍辉 (Paul McSheaffrey) 指出:"全球各地推行的新法规是众多银行需要面对的问题,他们的问题还不只是实施有关法规所带来的挑战。不少银行因此在考虑他们是否应该继续在某些业务或市场经营。其他的难题还包括创下历史新低的净息差和竞争日趋激烈的融资环境,为此银行必须寻找其他收入来源并进一步改善成本效益。"

毕马威的分析显示,除工银 (亚洲) 净息差下跌了5个基点外,所有大型中资银行的净息差在2012年均有所增长。本地银行的净息差普遍高于在港的中资银行及国际银行。不过,若按年比较,虽然整体收入上升,但业绩却比较参差。东亚银行及创兴银行因为利息支出增长较快,令净息差受压。

毕马威中国金融服务合伙人黄宝珊说:"银行继续透过销售理财产品寻找增加收入的机会。不过在目前的监管环境下,银行销售产品,尤其是一些较为复杂的结构性产品时,将要面对更大的风险,包括更高的操作风险及信誉风险。这将会继续限制银行的增长。"

银行的贷款组合在2012年持续增长。报告显示,大部分受访银行的利息收入占总收入超过一半,最大型的几家银行的收入组合差异较大。业界整体的资产负债表继续录得健康增长,排名前10位的中资银行中有6 家都在期内录得双位数的资产增长;本地银行的增长率介乎4-13%的合理水平;国际银行的表现则较为参差。

自2011年起,本地金融机构的收入组合开始渐趋稳定,外资银行则有较多样化的非利息收入来源,相对本地及中资银行而言,他们普遍有较多贸易及投资银行需求。

大型中资及国际银行的成本效益比率分别上升了257 及216个基点,显示两者都能够维持或改善他们的成本效益比率。

马绍辉总结说:"银行似乎已经找到改善成本比率的窍门,这并非依靠收缩业务,而是提高效益及经营更高边际利润的业务。这些银行能够保持相对稳定的成本,而净利息收入则有相当不错的增长,因而令整体的成本收入比率得以改善。"

"虽然贷款余额继续上升,但升幅可能因为要实施新的资本要求而放缓。这将进一步限制银行的贷款能力,也可能会促使他们更集中精力去壮大优质资产,让他们将资本及资金效益发挥到极致。"

 

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