Grijp de kansen van open banking | KPMG | BE
close
Share with your friends

Grijp de kansen van open banking

Grijp de kansen van open banking

De PSD2-deadline nadert met rasse schreden. Kijken de banken verder dan compliance om succesvolle commerciële strategieën op te zetten?

Gerelateerde content

Grijp de kansen van open banking

Een snel veranderende markt in volle vernieuwing

Europese banken hebben de handen vol om zich voor te bereiden op de herziene Europese PSD2-richtlijn (Payment Services Directive) en de Britse Open Banking Standard. Compliance is duidelijk een topprioriteit. Wanneer banken derden toegang geven tot klanten, moeten ze ook de privacy en de onlineveiligheid van die gegevens waarborgen en fraude en financiële criminaliteit voorkomen.

Het is dan ook begrijpelijk dat we van de banken nog niet veel hebben gehoord over hoe ze van plan zijn hun marktpositie te verdedigen, laat staan over hun strategieën voor het lanceren van nieuwe producten en het aantrekken van nieuwe klanten.

Inspelen op de bedreigde concurrentiepositie

Het is niet ondenkbaar dat er allerlei nieuwkomers op de markt zullen verschijnen, zoals concurrenten, challenger banks, retailers, fintechstart-ups en gevestigde technologiebedrijven. Banken moeten zich bewust zijn van de belangrijkste risico's en een robuuste analyse maken van de concurrentie. Wie zijn de voornaamste nieuwe spelers, wat zijn hun producten en tactieken, en op welke klanten zullen zij zich richten?

Het is belangrijk een duidelijk beeld te krijgen van de diverse segmenten binnen het klantenbestand van de bank. Banken moeten zicht krijgen op het gedrag en de drijfveren van hun klanten, scenario's uitwerken op basis van de verwachte reacties op open banking en de producten van de bank, en hun producten en marketing daarop afstemmen. 

Innovatie als sleutel tot succes

Het defensieve aspect is maar een deel van het verhaal: open banking biedt tal van nieuwe mogelijkheden.

Door de open toegang tot bankgegevens kunnen banken meer te weten komen over het bestedingsgedrag van hun klanten bij andere banken en aanbieders van kredietkaarten. Deze informatie kan worden gebruikt als onderdeel van een ‘digitale portemonnee’, waarbij klanten een enkele smartphone-app van hun eigen bank gebruiken voor al hun verschillende rekeningen. 

In plaats van dit zelf te doen, kunnen banken samenwerkingen opzetten met fintechstart-ups en/of investeren in incubatoren om de diensten snel op de markt te brengen. 

Naar een nieuw soort relatie met de klant

Banken hebben van oudsher volledige controle gehad over de transactie- en bestedingsgegevens van hun klanten. Met PSD2 en open banking kan dit voordeel wegvallen, maar anderzijds bieden ze een unieke kans om nog meer over klanten te weten te komen. Met een hernieuwde aandacht voor relaties en dienstverlening kunnen banken hun traditionele rol als hoeder van de financiën van consumenten verder uitbouwen. 

Drie stappen die banken moeten overwegen

Naleven: voer een regelgevend actieplan in;
Concurreren: verdedig uw positie tegen nieuwe en bestaande concurrenten om te voorkomen dat klanten op grote schaal worden weggekaapt door het overslaan van tussenpersonen;
Innoveren: creëer een concurrentievoordeel door nieuwe kansen op de markt te grijpen en stel uw bedrijfsmodel en technologie hierop af.

Meer info:

Lees meer over PSD2 en open banking: download dit artikel, of neem contact op met uw plaatselijke KPMG-adviseur om de unieke opportuniteiten voor uw bedrijf in kaart te brengen.

© 2018 KPMG Central Services, een Belgisch Economisch Samenwerkingsverband (“ESV/GIE”) en lid van het KPMG netwerk van zelfstandige ondernemingen die verbonden zijn met KPMG International Cooperative (“KPMG International”), een Zwitserse entiteit.

Neem contact met ons op

 

Offerteaanvraag (RFP)

 

Bevestig