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Finanzen

Gemeinsam an Bord

Gemeinsam an Bord

Branchenexperten – Vorstände und Bereichsleiter der Top-Banken in Österreich, Vertreter von Fintechs und Regtechs sowie das KPMG Financial Services-Team – haben Handlungsempfehlungen zu vier Zukunftsthemen erarbeitet.

Neue Technologien

Blockchain, Künstliche Intelligenz & Co – Welche Innovationen werden das Bankgeschäft nachhaltig verändern? Und: Kommen neue Konkurrenten auf den Markt? Agilität und Flexibilität sind in den nächsten Jahren gefragter als je zuvor.

Eine langfristige Planung ist aufgrund der schnelllebigen Technologieentwicklung nicht möglich. Geistige und technische Flexibilität wird im Bankensektor immer wichtiger, um auf die Herausforderungen schnell und dynamisch reagieren zu können. Die Bankinstitute müssen zunehmend mit neuen Technologien experimentieren. 

Wichtig ist, dass in Zukunft offene Systeme die Kernbankensysteme ergänzen und gleichwertige Kanäle darstellen. Es wird daher auch hier einen ständigen Change-Prozess geben. Österreich – als relativ kleiner Markt – kann seine Größe als Vorteil nutzen und als Testmarkt für neue Markteinführungen fungieren.

Kunden, Produkte & Vertrieb

Die Bedürfnisse von Retail- und Firmenkunden haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Im Vergleich zu anderen Branchen haben Banken großen Aufholbedarf. Starre Strukturen sind hierbei gefährlich.

Erstklassige Beratung wird in den wichtigsten Bereichen (zB Wohnbaufinanzierung) erwartet. Ansonsten sollte alles „Do it yourself“ sein. Bei der Generation Y hat die Bank ihre Rolle als exklusiver Partner für die persönlichen Finanzgeschäfte verloren.

Convenience, Verfügbarkeit, Individualisierbarkeit und Erlebnis sind die wesentlichen neuen Erfolgsfaktoren. Neue Anbieter setzen stark auf diese Faktoren und agieren dabei effektiver an der Kundenschnittstelle. Firmenkunden erwarten sich Convenience vor allem beim Multibanking, dh die Möglichkeit via Online-Banking auf eigene Konten unterschiedlicher Banken zuzugreifen. Beratungsbedarf gibt es bei komplexen Fragestellungen.

Betriebsmodell & Change

Das Banking der Zukunft bringt einen fundamentalen Wandel für die gesamte Unternehmensorganisation und -kultur mit sich. Wie wirkt sich das auf das Betriebsmodell aus? Und wie muss der Prozess aussehen, um zu gelingen?

Viele Veränderungen bringen viel frischen Wind: Die Prozesse sollen definiert und automatisiert werden. Dies führt zu einem optimalen Einsatz der Mitarbeiter, da diese sich dadurch wertstiftenden Aufgaben widmen können. Der Einsatz von Bots und Robotics führt zu sinkenden Kosten bei steigender Qualität – das Fachwissen bleibt bei den Mitarbeitern.

Vor allem Banken verwalten immense Datenmengen. Obwohl eine Automatisierung und Strukturierung der Daten bereits stattfindet, werden sie nicht immer optimal genutzt. Ziel ist eine Standardisierung, Vereinfachung und Strukturierung der Daten, da sich auch die Datenanforderungen erhöht haben bzw weiter erhöhen werden.

Cyber Security, Regulatorik & Risikomanagement

Ist Abwehr die beste Verteidigung? Cyberattacken haben längst auch die Bankenbranche erreicht. Und Vorsicht ist besser als Nachsicht: Welche neuen Regularien kommen auf die Banken zu und was bedeutet das für das Risikomanagement?

Ein Trend ist erkennbar: Weg von formaler Compliance hin zu Effektivität. Das ist durch Semiautomatisierung möglich. Zusätzlich müssen sich die Banken im Zuge der Digitalisierung auf eine detaillierte Überprüfung seitens der Aufsicht vorbereiten, insbesondere auf die Prüfung der Funktionalitäten von Künstlicher Intelligenz. Der Einsatz davon im Bankbereich ist wohl nur eingeschränkt möglich, denn wirksame KI kann nicht ausreichend kontrolliert werden. Die Regulatoren werden dies als Anlass nehmen, den Einsatz in Banken zu limitieren bzw Überprüfbarkeit zu fordern. Somit ist vor allem im IT-Bereich der Branche mit einem Anstieg der Regularien zu rechnen.

Studie anfordern

Weitere Informationen und Ergebnisse finden Sie in der Studie Banking 2030 Österreich. Für die Zusendung der Studie wenden Sie sich bitte an publikationen@kpmg.at

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