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Aprovechar la iniciativa Open Banking

Aprovechar la iniciativa Open Banking

A medida que se aproxima la fecha para la entrada en vigencia de la Directiva Europea revisada sobre Servicios de Pago ¿los bancos están mirando más allá del cumplimiento para generar estrategias comerciales de éxito?

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Un mercado disruptivo en constante cambio

Los bancos europeos están cien por ciento dedicados a prepararse para la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2) y la norma del Reino Unido que regulará la iniciativa de Open Banking (acceso a datos bancarios mediante interfaces de programación de aplicaciones). El cumplimiento normativo es claramente la prioridad, para asegurar que los terceros tengan acceso a los clientes, a la vez que se mantiene la privacidad de los datos y la seguridad informática, y se previene el fraude y los delitos financieros.

En estas circunstancias, quizás, es entendible que hayamos escuchado muy poco acerca de cómo los bancos planean defender sus posiciones en el mercado, y aún menos, de sus estrategias para lanzar nuevos productos y atraer nuevos clientes.

Responder a la amenaza competitiva

Muchos de los nuevos ingresantes al mercado podrían surgir como pares, bancos disruptivos, minoristas, emprendimientos tecnológicos para el sector financiero y compañías tecnológicas ya establecidas. Los bancos deberían estar al tanto de los riesgos clave e implementar un análisis exhaustivo de competitividad que permita identificar a los participantes emergentes, sus productos y tácticas probables y el público al que se dirigen.

Es importante tener un panorama claro de los diferentes segmentos dentro de la base de clientes del banco para entender su conducta y motivación, establecer situaciones sobre la base de las posibles respuestas a la iniciativa de open banking y de los productos del banco y ajustar los productos y el marketing en consecuencia.

Innovar para el éxito

No es únicamente estar a la defensiva: existe un enorme potencial de nuevas oportunidades que surgen de esta iniciativa.

El acceso irrestricto a la información bancaria permite que los bancos averigüen más acerca de los patrones de gastos de sus clientes con otros bancos y con las tarjetas de crédito. Esta información puede utilizarse como parte del servicio de “billetera digital”, donde los clientes utilizan una sola aplicación bancaria desde sus celulares para acceder a todas sus cuentas.

En lugar de emprender este camino solos, los bancos deberían elegir como socio comercial a algunas de las empresas tecnológicas que se inician en el sector financiero o invertir en las incubadoras de negocios para conseguir servicios rápidamente en el mercado.

Hacia un nuevo tipo de relación con el cliente

Históricamente, los bancos han mantenido un control total sobre las operaciones y la información de gastos de los clientes. La directiva (PSD2) y la iniciativa open banking, quizás, eliminen esta ventaja, pero aportarán la oportunidad única de saber más acerca de sus clientes. Con un enfoque renovado en las relaciones y en los servicios, los bancos podrían crecer en sus funciones tradicionales de custodios de las finanzas de los consumidores.

Tres pasos que los bancos deberían considerar

Cumplir: crear e implementar un plan de acción normativo
Competir: defender su posición contra los participantes nuevos y existentes para evitar la eliminación de intermediarios con el cliente a gran escala
Innovar: obtener una ventaja comparativa al aprovechar nuevas oportunidades de mercado – mediante la alineación del modelo operativo y la tecnología.

Para saber más

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